Phát biểu tại phiên đàm đạo Quốc hội sáng ngày 22/10, Phó thủ tướng Vương Đình Huệ đã nhấn mạnh rằng, Chính phủ đã đề xuất giải pháp mạnh hơn trong tái cơ cấu ngân hàng, cụ thể là thí điểm cho phá sản ngân hàng, tổ chức tín dụng yếu kém.
Trước đó một ngày, thảo luận sở hữu báo chí bên hành lang Quốc hội, khi kể đến các biện pháp phá sản đối mang những ngân hàng thương mại yếu kém, Bộ trưởng Bộ Tài chính Đinh Tiến Dũng nhấn mạnh: "Chính phủ sẽ đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, nhưng còn các ngân hàng bê bết quá thì ko thể sống sót được".
Thông điệp ở đây siêu rõ ràng, là Chính phủ sẽ thí điểm phá sản ngân hàng yếu kém, nhưng mà đồng thời sẽ đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền.
Vậy cụ thể tiền gửi của người dân tại những ngân hàng bị cho phá sản sẽ ra sao?
Theo Nghị định 68/2013/NĐ-CP quy định yếu tố và chỉ dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, nghị định này giữ nguyên điều khoản về tiêu xài bảo hiểm tiền gửi, số tiền bảo hiểm được trả tại Nghị định 109/2005/NĐ-CP trước đó.
cụ thể, số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả những khoản tiền gửi bao gồm cả gốc và lãi của 1 người gửi tiền (một cá nhận hoặc người đại diện theo pháp luật) tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 50 triệu đồng.
kể nôm na là, cho dù người gửi tiền sở hữu gửi một tỷ đồng tại một ngân hàng thì khi ngân hàng này phá sản, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ chỉ chi trả cho người gửi tiền trên tối đa là 50 triệu đồng.
Con số 50 triệu đồng này quá ít và được điều khoản từ hơn 10 năm trước, vì vậy, ví như chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, rõ ràng người dân gửi tiền sẽ không được đảm bảo quyền lợi.
kèm theo tiền gửi của người dân không chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, mà phần nhiều trông chờ vào tiền cổ phiếu từ hoạt động thanh lý tài sản ngân hàng khi phá sản.
Theo trình tự ưu tiên, ngân hàng sẽ tiến hành chi trả cho chủ nợ là cơ quan thuế trước tiên, tiếp đến chính là người gửi tiền, trang bị ba là các tổ chức tín dụng trên thị trường liên ngân hàng, vật dụng tứ là người mang trái phiếu ngân hàng, trang bị năm là những nhà hỗ trợ thành phầm dịch vụ và cuối cùng là cổ đông của ngân hàng.
Chẳng hạn, một ngân hàng A tại một thời điểm sau lúc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thanh toán toàn diện tiền bảo hiểm cho người gửi tiền, theo sổ sách, với tổng tài sản là 20.000 tỷ đồng, được chứng khoán từ nguồn nợ cần trả là 21.000 tỷ đồng và vốn chủ với là âm (-) 1.000 tỷ đồng, tiến hành phá sản.
kém chất lượng sử 21.000 tỷ đồng nợ nên trả bao gồm: 500 tỷ đồng nợ thuế, 12.000 tỷ đồng nợ tiền gửi quý khách, 7.500 tỷ đồng nợ những tổ chức tín dụng, một.000 tỷ đồng nợ những nhà cung ứng dịch vụ.
nếu một, lúc tiến hành thanh lý đầy đủ 20.000 tỷ đồng tài sản (theo sổ sách) trên, ngân hàng A thu về 15.000 tỷ đồng, tương đương có tỷ lệ thu hồi là 75%.
Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả hầu hết 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế, chi trả gần như 12.000 tỷ đồng cho người gửi tiền, nhưng mà chỉ chi trả được 2.500 tỷ đồng cho những tổ chức tín dụng (trong số 7.500 tỷ đồng tiền nợ) và không thể chi trả một đồng nào trong số một.000 tỷ đồng nợ các nhà cung ứng dịch vụ. kèm theo, các cổ đông cũng ko cổ phiếu một đồng nào.
Trong nếu này, người gửi tiền thu hồi lại được gần như số tiền của mình.
trường hợp 2, ngân hàng A chỉ thu về 10.000 tỷ đồng sau thanh lý, tương đương mang tỷ lệ thu hồi là 50%.
Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả đầy đủ 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế. Tuy nhiên, ngân hàng này chỉ với thể chi trả 9.500 tỷ đồng cho người gửi tiền trong tổng số 12.000 tỷ đồng tiền nợ, nghĩa là còn thiếu 2.500 tỷ đồng. tất nhiên, các đối tượng còn lại ko được chi trả một đồng nào.
Vậy 2.500 tỷ đồng còn thiếu này (hoặc mang thể lớn hơn trong các ví như khác) sẽ bù cho người gửi tiền từ đâu? Điều này nương tựa vào quyết định của Chính phủ, có thể được Chính phủ bù một phần, bù đầy đủ hoặc người gửi tiền bắt buộc chấp nhận mất trắng số tiền này, coi như là không may cần gánh chịu lúc đầu bốn.
nhiều nếu khác ít khi xảy ra, chẳng hạn như ngân hàng A thu về tới 21.000 tỷ đồng sau thanh lý (tương đương tỷ lệ thu hồi 105%), bởi thế thanh toán được hết nợ cho các chủ nợ. Điều này vẫn có thể xảy ra bởi vì 20.000 tỷ đồng tổng tài sản là giá trị trên sổ sách, thực tế vẫn mang thể lớn hơn.
Thậm chí, giả dụ thu về được trên 21.000 tỷ đồng sau thanh lý, cổ đông ngân hàng A còn sở hữu thể nhận lại được một phần tiền nhất định.
kèm theo, đây chỉ là một ví dụ giả định sở hữu tính trực quan, nhưng mà về căn bản, người gửi tiền được đảm bảo quyền lợi theo hướng như trên ví như ngân hàng phá sản.
Tuy nhiên, yêu cầu kỹ càng rằng, cổ phiếu tiến hành phá sản ngân hàng, khác lạ là hoạt động thanh lý tài sản, có thể mất 1 khoảng thời gian dài, gây ra tâm lý tiêu cực cho người gửi tiền. với vai trò điều phối, Chính phủ có thể đứng ra bảo lãnh thanh toán trước cho người gửi tiền giả dụ như những thỏa thuận thanh lý tài sản mang những đối tượng chọn đã hoàn tất.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét